LTV, DTI, DSR 개념 쉽게 정리

LTV, DTI, DSR 개념 쉽게 정리해 보아요. 내 집 마련을 위해 꼭 필요한 것이 주택담보대출과 같은 레버리지이기 때문에 실제로 내가 일으킬 수 있는 레버리지가 얼마인지 정확하게 아는 것이 중요한 데요. 이것을 파악하기 위해 꼭 알아야 하는 개념인 LTV, DTI, DSR부터 차근차근 알아볼게요!

 

 

LTV (Loan To Values ration) : 주택담보대출비율

 

집을 사기 위해 빌리는 주택담보대출 액수(Loan) 대비 구매하려는 집 값(Value)의 비율을 의미해요.

 

LTV = 집을 사기 위한 주택담보대출금 / 구매하려는 집의 가격  

 

최근에는 집값의 과도한 상승을 방지하기 위해 LTV 비율을 규제해 왔어요. 

 

예를 들어서 한 번 살펴볼까요? 

 

정부가 LTV를 80%로 규제 중인 상황에서 내가 10억짜리 아파트를 구매하려고 할 때

☞ 주택담보대출로 빌릴 수 있는 금액은 8억

※ 계산식 : 집 값 X LTV 비율 

 

 

 

 

DTI (Debt To Income) : 총부채상환비율

 

DTI는 총 소득(Income)에서 총 부채 상환액(Debt)의 비율을 의미하는 개념이예요. 

 

이 때 총 부채의 경우, 부채의 종류에 따라서 산정 금액이 달라지는데 주택담보대출의 경우 '원리금'으로 

산정이 되고, 일반 대출의 경우 '이자 상환액'만 산정되어요. 

 

DTI = 부채 상환액(주택담보대출 원리금, 기타 대출 이자 상환액) /  소득

 

대출을 심사할 때 돈을 빌리려는 사람의 부채 상환능력이 얼마나 있는지를 알아보기 위해 적용하는 기준이예요. 

 

만약 부채 상환능력이 없는 사람에게 돈을 빌려주게 되면 대출받은 사람에게도 중장기적으로 부담이 될 뿐만 아니라 

돈을 빌려준 은행도 부실화되기 때문에 DTI 규제를 하고 있어요. 최근에는 부동산 가격의 과도한 상승을 억제하기 위해 DTI 대출 규제를 하였지요. 

 

정부가 DTI를 60%로 규제하고 있고, 나의 연 소득이 5,000만원인 경우

☞ 주택담보대출의 원리금과 다른 대출의 이자상환액이 연 3,000만원 초과 불가   

※ 계산식 : 연 소득 X DTI 비율 

 

 

 

 

DSR(Debt Service Ration) : 총부채원리금상환비율 

 

DSR은 DTI와 유사하게 소득에서 부채 상환액의 비율을 나타내는 개념인데요.

 

DSR에서 부채 상환액은 모든 대출의 원리금을 의미해요. 

그렇기 때문에 주택담보대출의 원리금과 함께 다른 대출(학자금 대출, 신용 대출, 카드론, 자동차 할부금)의 원리금도 포함되어요. 

 

DTI 보다 부채 상환액을 폭넓게 규정하는 것이기 때문에 똑같은 수치라도 DTI를 적용할 때보다 DSR을 적용할 때 대출 가능 금액이 더 크게 줄어들어요. 

 

DSR = 부채 상환액(주택담보대출 원리금, 기타 대출 원리금) /  소득

 

DSR은 가장 엄격한 대출 규제라고 보시면 되어요. 

 

정부가 DSR을 60%로 규제하고 있고, 나의 연 소득이 5,000만원인 경우

☞ 주택담보대출의 원리금과 다른 대출의 원리금이 연 3,000만원 초과 불가   

※ 계산식 : 연 소득 X DSR 비율 

 

 

 

 

내 집 마련을 위해서는 내가 가지고 있는 자산 뿐만 아니라 일으킬 수 있는 대출이 얼마나 되는지까지 알고 총 예산을 정확하게 파악하고 있어야 하는데요.

 

LTV, DTI, DSR 개념 정확하게 이해하고 나의 총 예산을 산출해 보아요!

 

 

<<총 정리>> 

LTV = 집을 사기 위한 주택담보대출금 / 구매하려는 집의 가격  
DTI = 부채 상환액(주택담보대출 원리금, 기타 대출 이자 상환액) /  소득
DSR = 부채 상환액(주택담보대출 원리금, 기타 대출 원리금) /  소득

 

 

우리 모두의 성공적인 내 집 마련을 응원합니다♡

 

 

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